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从“增(zeng)收没(mei)有增(zeng)利(li)”到“量价(jia)齐(qi)跌”！财产(chan)管理代销寒意(yi)阵阵,销售,公募基金,产(chan)品
财产(chan)管理的日子(zi)没(mei)有好过，此前就(jiu)体现在代销端，金融产(chan)品代销业务去年(nian)就(jiu)履历了“增(zeng)收没(mei)有增(zeng)利(li)”，如今已经进一步演化为(wei)“量价(jia)齐(qi)跌”，下降幅度扩(kuo)展。
券商我国记者统计发现，没(mei)有管是银行还是券商，今年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)代销收入的下降幅度都超过了两位数（百分比），个体第三方代销平台甚至退出了这一市场。
细究原因，去年(nian)权益类公募基金刊行遇冷(leng)，ETF和债券基金销售费率较低，导致代销端出现收入添加而净利(li)没(mei)有增(zeng)长的情况。没(mei)有过代销端仍可以通过保险或私(si)募等多(duo)元化品类销售，完成东边(bian)没(mei)有亮(liang)西边(bian)亮(liang)，但今年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)除(chu)销售“量”的下降，还面(mian)对“价(jia)”的下跌，即公募降费降佣、保险产(chan)品“报(bao)行合(he)一”等， 金融产(chan)品代销大户如招商银行相关收入下降32.51%，中信证券代销金融产(chan)品收入同比下降11.08%。
多(duo)家机构(gou)代销收入降幅两位数
自去年(nian)以来，受资(zi)本市场表现和投资(zi)者情绪影响，主动型(xing)权益公募基金的新刊行增(zeng)量有限，存量规模还面(mian)对赎回压力，财产(chan)管理代销端收入下降明显。
没(mei)有过从统计上(shang)看(kan)，2023年(nian)金融机构(gou)的代销收入降幅并没(mei)有是很明显，原因在于多(duo)品类销售，即公募基金销售没(mei)有利(li)，但私(si)募基金特别量化产(chan)品相对吃香(xiang)，保险产(chan)品也在调(diao)降利(li)率的预期下迎来一波销售顶峰，可谓“东边(bian)没(mei)有亮(liang)西边(bian)亮(liang)”。
但2024年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)，没(mei)有管是银行还是券商，代销收入降幅普遍进一步扩(kuo)展。
以私(si)募销售能力较强的中信证券为(wei)例，2023年(nian)代销金融产(chan)品收入基本稳住了，而今年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)代销金融产(chan)品收入为(wei)7.09亿元，同比下降了11.08%。
其他几家头部券商，代销收入的降幅更加明显，其中华泰证券、广发证券、申万宏源等2024年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)代销金融产(chan)品收入分别为(wei)2.48亿元、2.9亿元、0.58亿元，同别分别下降了27.98%、23.78%、53.62%。
再看(kan)看(kan)具备多(duo)元化产(chan)品销售优势(shi)的财产(chan)管理银行招商银行，2023年(nian)财产(chan)管理手续费及佣金收入284.66 亿元，同比下降7.89%；而2024年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)，财产(chan)管理手续费及佣金收入114.37 亿元，同比下降32.51%，降幅扩(kuo)展趋势(shi)明显。
以基金销售见长的东方财产(chan)，2024年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)互联网金融电子(zi)商务平台总计完成基金认（申）购（含定投）交易8603万笔，基金销售额为(wei)8513.82亿元，同比增(zeng)长了4.43%，其中非货币(bi)型(xing)基金总计完成认（申）购（含定投）交易5433万笔，销售额为(wei)4996.64亿元，同比下降0.88%。
量价(jia)齐(qi)跌，银行降幅超过券商
券商我国记者分析发现，今年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)财产(chan)管理代销端的压力更大，主要是多(duo)类金融产(chan)品销售“量价(jia)齐(qi)跌”，没(mei)有仅(jin)公募基金如此，私(si)募基金和保险产(chan)品也增(zeng)长乏力。即便是具备多(duo)元化产(chan)品销售能力的银行，代销收入同比下降的幅度，没(mei)有仅(jin)跟自己(ji)比超过了去年(nian)，横向对比甚至超过了券商。
2024年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)，四大国有银行的表现也没(mei)有破例：我国银行代理业务手续费11702亿元，同比去年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)13401亿元，下降了12.68%；农业银行代理业务手续费 9738亿元，比去年(nian)同期13669亿元减少了3931亿元，同比下降了28.8%；建设银行受降费政策影响，代理业务手续费同比减少45.21亿元，降幅33.37%。
其他股份制银行,如中信银行代理业务手续费同比减少9.53亿元，下降26.78%；降幅最大的可能要数邮储银行，其上(shang)半(ban)年(nian)的代理业务收入6383亿元，同比去年(nian)同期17790亿元减少了11407亿元，同比下降64.12%。
为(wei)什么即使完成了公私(si)募基金、保险产(chan)品、信托(tuo)计划、理财产(chan)品等多(duo)元化多(duo)类型(xing)产(chan)品销售的银行，代销收入下滑(hua)的幅度也如此大，甚至给银行中间收入带来业绩(ji)压力呢？
分析人士(shi)认为(wei)，主要原因多(duo)是今年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)除(chu)市场情绪没(mei)有佳金融产(chan)品销售“量”下降，还面(mian)对费率即“价(jia)”下跌，即公募降费降佣、保险产(chan)品“报(bao)行合(he)一”等影响下，金融产(chan)品代销面(mian)对着“量价(jia)齐(qi)跌”。
一方面(mian)是，主动权益类基金刊行尚未(wei)回暖，存量产(chan)品赎回压力还没(mei)有完全解除(chu)，此外还有部分高杠杆的量化策略(lue)私(si)募产(chan)品受到清(qing)理，虽然被(bei)动型(xing)指数基金规模和债券基金备受追捧，但后者费率较低，属(shu)于“增(zeng)收没(mei)有增(zeng)利(li)”。
而抓住了指数基金增(zeng)长趋势(shi)的主要是券商，且(qie)多(duo)家头部券商旗下的公募基金子(zi)公司正好受害于此。比如，广发证券代销金融产(chan)品保有规模并没(mei)有下降，停(ting)止2024年(nian)6月末，该(gai)公司代销金融产(chan)品保有规模超过2200亿元，反而较上(shang)年(nian)末增(zeng)长4.00%。部分原因也是因旗下的公募基金子(zi)公司表现突出，广发基金、易方达基金剔除(chu)货币(bi)基金后的公募基金管理规模分别位于行业第 3、第 1。
另一方面(mian)是，现在没(mei)有仅(jin)是公募基金费率革新进行中，而且(qie)监管请求保险产(chan)品“报(bao)行合(he)一”，明确银保渠(qu)道销售的保险佣金上(shang)限，因此多(duo)元化产(chan)品策略(lue)在今年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)的效果没(mei)有明显。
以量补价(jia)，多(duo)元化策略(lue)仍奏效？
虽然今年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)，多(duo)元化产(chan)品销售策略(lue)的效果没(mei)有明显，但随着费率革新落地，多(duo)元化和以量补价(jia)仍然有效。
2023年(nian)，招商银行代理基金销售、信托(tuo)计划、理财产(chan)品等都受到资(zi)本市场和行业下行周期影响，收入分别下滑(hua)了21.52%、19.43%、18.37%，下降幅度几乎同步，但因发挥了保险产(chan)品的银保渠(qu)道作用，代理保险收入135.85亿元，同比增(zeng)长了9.33%，成为(wei)零售财产(chan)管理为(wei)数没(mei)有多(duo)的增(zeng)长亮(liang)点。
今年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)，保险降费效应延续，招行代理保险收入39.50亿元，同比下降57.34%；代理基金收入21.32亿元，同比下降25.35%，主要是受基金降费和权益类基金保有规模及销量下降影响；代理信托(tuo)计划收入10.64亿元，同比下降37.52%，主要是代销信托(tuo)规模下降。但仍有一类产(chan)品表现突出，那就(jiu)是银行理财产(chan)品，受代销规模增(zeng)长及产(chan)品结构(gou)优化两重因素拉动，招行代销理财收入36.36 亿元，同比增(zeng)长40.39%。
此外，监管在范例银保渠(qu)道佣金的同时，也取消了银行网点与保险公司合(he)作的数量限制。长期来看(kan)，银行可以打破与保险公司“一对三”的合(he)作限制，随着费率调(diao)降到位，或可能通过“以量补价(jia)”提高代销收入。
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